Tem se tornado muito comum o interesse das pessoas por Investimentos Financeiros, mas antes de começar a investir é preciso primeiro estar com as contas em dia e ter uma reserva para emergências. Ou seja, é preciso ter educação financeira!

Para isso, a chave é organização. Isso porque ter seus gastos e despesas organizados te ajuda a ter um controle maior da sua saúde financeira e a estar sempre no positivo. Consequentemente, com as finanças acertadas, é possível começar a pensar em investir.

Outro ponto essencial para manter a saúde da sua vida financeira é sempre consumir de forma planejada e eficiente:

• Seja cauteloso: aproveitar o presente e planejar o futuro;
• Fazer escolhas: grandes ou pequenas, do dia a dia (refeição, lazer, saúde);
• Independente do gasto, use o dinheiro com consciência.

O GPS, o telescópio e a balança na educação financeira

O GPS, o Telescópio e a Balança são alegorias que representam nossos valores, sonhos e nossas escolhas. E, ter sempre em mente nossos valores e nossos sonhos nos ajuda a nos manter focados e a fazer escolhas que estejam sempre alinhadas com o nosso propósito.

GPS

Primeiro, o GPS representa a nossa essência. Ou seja, a importância de fazer escolhas alinhadas com o que realmente importa na nossa vida: família, carreira, amigos, contribuição social etc.

Em suma, defina as “rotas” do seu GPS. Por exemplo, quais valores são mais importantes para você nesse momento?

• Família
• Amigos
• Conhecimento
• Carreira

Telescópio

Já o telescópio representa onde queremos chegar. Da mesma forma, ajuda a definir para onde direcionar nossos recursos com foco no que queremos: uma casa, negócio próprio, viagem etc. Por isso, neste momento, qual o seu foco? Ou seja, qual o seu maior sonho?

Balança

A balança avalia o impacto das nossas escolhas na nossa vida e na sociedade, hoje e no futuro. Portanto, é essencial ponderar nossas escolhas: é importante ressaltar que não há escolhas erradas, apenas escolhas que são adequadas a determinado momento da nossa vida.

Planejamento financeiro

Primeiramente, para o planejamento financeiro temos três passos fundamentais:

• Fazer um controle de gastos e ganhos;
• Estabelecer objetivos concretos;
• Verificar os pontos a serem melhorados e quais as melhorias.

Controle de gastos e ganhos

Em primeiro lugar, liste todas as suas receitas. Some a renda familiar, considerando tanto o salário quanto as rendas extras. Além disso, liste também todas as suas despesas.

• Despesas Fixas: Aluguel, prestação de compras, IPTU, etc
• Variáveis: Energia elétrica, água, supermercado etc.
• Eventuais: presentes, materiais escolares etc.

Mas lembre-se que investimentos programados, empréstimos, financiamentos ou compras parceladas, são incluídas em despesas FIXAS.

Entretanto, em despesas EVENTUAIS, coloque todas as despesas extras que ocorrem durante o ano. Primeiro, liste as despesas obrigatórias, como impostos e material escolar. Depois, faça os planos importantes para família a curto prazo, como festas e viagens. Além disso, inclua as datas comemorativas, como Natal, dia das Mães, dia dos Pais etc.

E, uma última dica: procure centralizar suas transações em um único banco e em poucos cartões. Assim você consegue ter mais controle sobre seus gastos financeiros! Em suma, saiba que para você economizar, é preciso saber onde estão os seus recursos! Além disso, ter menos cartões diminui as possibilidades de gastos.

Finalmente, some todas as receitas e todas as despesas e compare. Em conclusão, faça um planejamento anual e acompanhe com frequência, fazendo os ajustes necessários.

Pontos importantes

Tenha sempre uma planilha de controle de gastos e ganhos pois ela é o “checkup” da sua saúde financeira! E, fique sempre atento aos sinais de alerta:

– Malabarismo com as contas, escolhendo quais pagar e quais deixar de pagar;

– Salário não chega ao final do mês;

– Dificuldade para pagar o cartão de crédito;

– Uso constante do limite de conta.

Esses são sinais de alerta de que sua organização financeira precisa mudar pois quando a situação financeira fica neutra ou negativa, é preciso cortar alguns gastos. Para isso, separe-os em essenciais, supérfluos e desperdício.

Os gastos essenciais não podem ser cortados. Já os gastos supérfluos não são essenciais, mas são necessários no dia a dia (como momentos de lazer). É possível trocar por opções mais acessíveis. Por fim, os gastos chamados de desperdício são gastos que não fazem sentido e, se cortados, não prejudicam a rotina. Portanto, em caso de conta negativa, esses desperdícios devem ser cortados. Além disso, se necessário, os supérfluos devem ser substituídos!

Exemplos:

Essenciais – supermercado, remédios;

Supérfluos – cinema, restaurante. Porém, esses momentos são necessários para uma vida mais saudável, então é possível trocar essas opções por passeios no parque, por exemplo.

Desperdício – pedir comida por delivery toda semana.

Estabeleça objetivos concretos

1. Coloque seus sonhos no papel

Transforme em planos concretos, trace prazos e metas realistas pois saber onde quer chegar torna as escolhas mais fáceis.

2. Pense no que é importante para você

Além do que já foi mencionado, pense no que é importante para você! Por exemplo, é o seu sucesso profissional, família, espiritualidade ou cultura? Esses são os aspectos que devem ser valorizados! Ou seja, são para onde seus recursos financeiros precisam ir!

3. Veja se está direcionando seus recursos para o que realmente importa para você

Aplicativos para controle financeiro

Outra alternativa para controle financeiro é a utilização de aplicativos para smartphones, que podem ser encontrados tanto para iOS quanto para Android. Alguns exemplos:

• Minhas finanças
• Guiabolso
• Mobilis
• Organizze
• Minhas economias

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